La tasa de porcentaje anual (APR) es una tasa de interés que refleja el costo de una hipoteca como tasa anual. Es probable que esta tasa sea más alta que la tasa de nota indicada o la tasa anunciada en la hipoteca, porque tiene en cuenta los puntos y otros costos de crédito. El APR permite a los compradores de vivienda comparar diferentes tipos de hipotecas en función del costo anual de cada préstamo. El APR está diseñado para medir el “costo real de un préstamo”. Crea un campo de juego nivelado para los prestamistas. Evita que los prestamistas anuncien una tasa baja y oculten tarifas. El APR no afecta sus pagos mensuales. Sus pagos mensuales son estrictamente una función de la tasa de interés y la duración del préstamo. Debido a que los cálculos de APR son efectuados por las diferentes tarifas cobradas por los prestamistas, un préstamo con una APR más baja no es necesariamente una tasa mejor. La mejor manera de comparar préstamos es pedirle a los prestamistas que le brinden un estimado del préstamo de sus costos en el mismo tipo de programa (por ejemplo, fijo a 30 años) a la misma tasa de interés. Luego, puede eliminar las tarifas que son independientes del préstamo, como el seguro de propietarios de vivienda, las tarifas de título, las tarifas de custodia, los honorarios de abogados, etc. Ahora sume todas las tarifas de préstamo. El prestamista que tiene tarifas de préstamo más bajas tiene un préstamo más barato que el prestamista con tarifas de préstamo más altas.
Las siguientes tarifas generalmente se incluyen en el APR:
– Puntos: tanto puntos de descuento como puntos de origen
– Intereses prepagos. El interés pagado desde la fecha en que se cierra el préstamo hasta el final del mes.
– Tasa de procesamiento de préstamos • Tasa de suscripción • Tasa de preparación de documentos
– Seguro hipotecario privado
– Tarifa de depósito en garantía
Las siguientes tarifas normalmente NO están incluidas en el APR:
– Título o tarifa de resumen
– Honorario de abogado del prestatario
– Tasas de inspección de la vivienda
– Tarifa de grabación
– Impuestos de transferencia
– Informe de crédito
– Tasa de tasación