A taxa percentual anual (APR) é uma taxa de juros que reflete o custo de uma hipoteca como uma taxa anual. É provável que esta taxa seja superior à taxa de nota declarada ou à taxa anunciada na hipoteca, porque leva em consideração pontos e outros custos de crédito. A APR permite que os compradores comparem diferentes tipos de hipotecas com base no custo anual de cada empréstimo. A APR foi projetada para medir o “verdadeiro custo de um empréstimo”. Cria condições equitativas para os credores. Impede que os credores anunciam uma taxa baixa e ocultem as taxas. A APR não afeta seus pagamentos mensais. Seus pagamentos mensais são estritamente uma função da taxa de juros e da duração do empréstimo. Como os cálculos da APR são efetuados pelas várias taxas diferentes cobradas pelos credores, um empréstimo com uma APR mais baixa não é necessariamente uma taxa melhor. A melhor maneira de comparar empréstimos é pedir aos credores que forneçam uma estimativa de empréstimo de seus custos no mesmo tipo de programa (por exemplo, 30 anos fixo) à mesma taxa de juros. Você pode excluir as taxas que são independentes do empréstimo, como seguro de proprietário, taxas de títulos, taxas de custódia, honorários de advogados, etc. Agora some todas as taxas de empréstimo. O credor que possui taxas de empréstimo mais baixas possui um empréstimo mais barato que o credor com taxas de empréstimo mais altas.
As seguintes taxas geralmente estão incluídas na APR:
– Pontos – pontos de desconto e pontos de origem
– Juros pré-pagos. Os juros pagos a partir da data de encerramento do empréstimo até o final do mês.
– Taxa de processamento de empréstimos • Taxa de subscrição • Taxa de preparação de documentos
– Seguro hipotecário privado
– Taxa de custódia
Normalmente, as seguintes taxas NÃO estão incluídas no APR:
– Título ou taxa de resumo
– Taxa do advogado do mutuário
– Taxas de inspeção residencial
– Taxa de gravação
– Impostos de transferência
– Relatório de crédito
– Taxa de avaliação